国际贸易中，出运的货物处于承运人掌管之下。货物在运输途中，常常经过多次转手，货物流转即伴随着提单的流转，海上货物运输保单亦随之流转，提单和海上货物运输保单协同提升了货物流转的效率。近年来，以数字化、智能化、绿色化主导的航运业新质生产力推动了电子单证的发展。区块链技术的出现，大幅度提升了电子提单和电子保单的可信度。电子提单和电子保单的协同流转必然涉及相关的法律应对，《海商法》明确了电子运输单证的效力，电子保单仅在《民法典》、《保险法》、eUCP中涉及一二。现阶段，我国法律缺乏对于电子提单和电子保单协同流转之相关规定。本文从区块链提单和海上货物运输保单协同流转之实践趋势出发，分析区块链提单和海上货物运输保单协同流转所依赖的技术规范，以及所面临的法律障碍，并结合区块链电子单证的发展特性，浅析如何构建两者协同流转之相关法律规定。

关键词:区块链;提单;海上货物运输保单;法律应对

ABSTRACT

In international trade, goods in transit are under the control of the carrier. During transportation, the goods often undergo multiple transfers, accompanied by the circulation of Bills of lading, and the marine cargo transportation Insurance  policies also follows accordingly. The coordination of Bills of lading and marine cargo transportation Insurance  policies enhances the efficiency of cargo circulation. In recent years, the new productive forces in the shipping industry, dominated by digitalization, intelligence, and greenization, have driven the development of electronic documents. The emergence of block chain technology has significantly improved the credibility of Bills of lading and electronic insurance policies . The synergistic circulation of Bills of lading and electronic insurance policies inevitably involves relevant legal responses. The Maritime Law specifies the validity of electronic transport documents, while electronic insurance policies are only briefly mentioned in the Civil Code, the Insurance Law, and eUCP. At present, China's legal system lacks specific provisions on the synergistic circulation of Bills of lading and electronic insurance policies. This article based on the practical trends of synergistic circulation between block chain Bills of lading and marine cargo transportation Insurance  policies, analyzes the technical standards they rely on and the legal obstacles they face. Combining the developmental characteristics of block chain electronic documents, it briefly explores how to establish relevant legal provisions for their synergistic circulation.

Key words:Block chain;Bills of lading; marine cargo transportation Insurance policies;Legal Countermeasures

多数国家和地区之现行法律仅承认纸质单证和票据的可转让性，认为电子单证、票据及签名与纸质文件不具有同等法律效力。⁷纸质单证可以实际持有或控制，但电子单证如何确定原始凭证，如电子提单如何实现排他性占有、控制、转移和交付是关键所在。而区块链基于分布式账本技术，具备了去中心化、可追溯、不可篡改等功能，基本解决了前述问题。同时，区块链技术的发展，使得不同区块链之间能够实现无障碍式跨链互操作，实现了数据的自由流通和相互使用。

1.分布式账本技术为区块链提单和海上货物运输保单协同流转提供了技术前提

2016年，英国颁布的《分布式账本技术：超越区块链》第一次提出了“分布式账本技术”这个概念。分布式账本技术能够改变依赖于中介、中心化结算等传统模式。区块链作为分布式账本技术之一，其以独个区块为单位进行数据存储，按照时间前后顺序，将分布式账本数据进行存储、传输和共享，有效解决了各方信任难题，缓冲了信息不对称。

第一，传统电子提单均是依托自建系统（以《国际海事委员会电子提单规则》CMI和BOLERO模式为主）⁸，并需要第三方参与。如CMI模式以承运人为核心，提单持有人基于承运人提供的密钥向承运人主张货权，该模式下的提单流转仍表现为多人参与的流程。BOLERO模式以中央权利登记系统为中心，通过客户向该系统发出指令的方式实现电子提单的生成、修改和流转。而基于区块链技术，无需建立中心数据库，⁹不需要向某一平台服务者发出指令，不需要加入中心平台会员，各个用户之间直接进行点对点数据交互，真正实现了提单的电子化和自动化。

第二，相较于传统保险模式，基于区块链技术，参与方将对应环节货物信息及时录入系统，各方实时掌握保险标的所处的位置、突发事件等具体情况，印证了海上货物运输保单的真实性。同时，面对传统保险“理赔难”的痛点，区块链平台能够打通船公司、港口、保险等关键环节，实时同步船舶航线信息、航行状态、报关及清关信息等，有效解决核损、理赔、勘验、举证等问题，¹⁰一旦出险立即通知，并快速实现赔付，使得航运每个环节变为透明可追溯，实现了保险从“事后补救”到“事前和事中实时控制”的功能转变。

2.“功能等同”是区块链提单与海上货物运输保单协同流转的本质要求

数字贸易体系下，技术创新与现行法律法规之间的冲突势必需要通过功能等同原则得以解决。¹¹“功能等同原则”于1991年Cubby. v. Compu Serve案中提出，后在《电子商务示范法》和《电子可转让记录示范法》予以确认。¹²从表面看，功能等同原则本质在于审核电子数据信息是否具备书面记载、数字签名和原始载体（原件）等核心内容。“书面”要求电子数据信息可以表现其记载内容，即“数据电文可以表现所载内容并可随时调取查阅的，视为满足书面形式。”¹³“数字签名”主要表现为签字人的签字基于真实意思表示，传统纸质提单和纸质保单的功能均可通过电子信息的传输得以实现，即当事人之间达成合意的方式已经改变，此时，审核的重点在于当事人是否有认证文件的合意，而不仅是签字的形式。¹⁴“原始载体（原件）”要求所记载内容具备真实性、完整性和可靠性，即“所载信息是真实、完整、可靠的，并向适当主体显示。”¹⁵但应当明确的是，“功能等同”是解决电子单证与纸质单证法律效力问题的过渡方法。一旦完成转型，在全面实现电子化单证的场景下，将不存在以功能等同原则解决电子单证法律效力的问题。¹⁶

目前，海商法仅明确了电子提单的法律地位，电子保单仍以保险法、民法典等相关规定为准，对两者协同流转的法律规定仍为空白，故应尽快明确其中的法律衔接，确定证据认定规则，以解决两者协同流转的法律适用问题。在此基础上，基于维护数据安全的首要任务，加快数据监管立法，并展开国际监管合作，确定各方共同认可的跨链平台，健全区块链电子单证监管机制。

1.完善区块链提单和海上货物运输保单协同流转的相关法律

第一，根据《联合国国际货物销售公约》第67条可知，在国际货物买卖中，买卖双方的权利义务按照贸易术语来界定，所有权和风险是相分离的。结合INCOTERMS2020，CIF和FOB术语项下采取“货物装船”风险转移的原则，两者均没有涉及货物所有权的规定。我国作为CISG成员国，应优先适用国际条约和国际惯例，在此前提下，构建以“风险承担”为基础的保险利益体系，据此，海上货物运输保险作为特别险种，应优先适应海商法，故应在海商法相关司法解释中明确海上货物运输保险的保险利益，即被保险人对保险标的享有法律上的经济利益即可，被保险人可因货物安全或准时到达获益，或因货物灭失、损坏等遭受损失。^35、36、37同时，应明确被保险人在投保时不被要求具有保险利益，但保险事故发生时，被保险人必须具有保险利益，当然保险事故发生后，试图获得保险利益的行为均为无效。再进一步，应明确货物风险转移即发生保险利益转移。货物装船前的一切风险由卖方承担，货物装船后的一切风险由买方承担，并由风险承担方享有保险利益。同时，鉴于保险人与被保险人之间地位不平等、信息不透明，被保险人始终应基于最大诚信原则通知保险人。³⁸在区块链场景下，为被保险人的告知义务提供了便捷，在链上嵌入智能合约（该智能合约可以是基于保险人单方出具的格式保险合同），自动触发预先录入的告知、通知等指令，第一时间实现对各区块信息进行比对处理和传递，故海商法司法解释应明确智能合约的法律效力，目前智能合约多数为联盟链合约，³⁹联盟链首先要审核验证参与主体的资质，如此具有更高的安全性。

据此，在统一提单和海上货物运输保险协同流转的法律规定前提下，依托规范的区块链存证平台，⁴⁰两者的协同流转具备了现实可操作性，真正实现流转效率的提升。

第二，以区块链技术为基础的电子系统作为自组织系统，⁴¹本身具有缺陷，同时，电子单证系统与其他数字技术系统之间相互连通、耦合、共振，甚至可能引发系统性风险，⁴²无容置疑，区块链信息服务主体或节点均需备案，⁴³而要求义务主体采取的“警示、限制、关闭账号等处置措施，在去中心化的区块链系统上无法实现，故应通过公法和私法两个层面共同进行治理，一方面，政府应发挥协调和促进的作用，将治理理念嵌入其技术和管理标准，转换为技术规范或法律规范，以评价区块链系统的社会效应。另一方面，数字技术发展不平衡或不同步可能导致其中立性缺失，法律应明确：一是链上所有参与者均享有选择权，即自由选择是否进入系统，是否选择电子单证等，二是为后续节点预留相应的系统合理权限，三是联盟链的创始节点应承担系统风险和应用风险，以体现权责相符。⁴⁴

2.完善电子证据效力的相关规定

区块链提单和海上货物运输保单数据应以电子签名法为基础，与海商法、民事诉讼法、电子商务法等进行融合，应通过海商法司法解释为电子数据确立标准，电子认证服务提供者为电子数据进行认证，并在民事诉讼法第67条相关规定的基础上进行细化，将链上数据和现有法律进行有机互动。同时，不应忽视互联网技术存在迭代更新及系统漏洞的问题。为确保证据始终客观、完整、有效，当电子数据出现争议时，应要求联盟链的创始节点或平台承担更多的证明责任，其应证明电子数据平台未遭到攻击或被篡改。如此，海商法司法解释与现行法律相呼应，有助于进一步规范电子数据，以适应大数据和物联网的时代要求。

3.我国对于跨境数据监管的可能性选择

鉴于区块链技术本身存在“不可能三角”问题，应选择贴合现有技术的监管思路，以安全为前提，最大程度协调其与去中心化的内在冲突，并寻求两者之间的平衡。国内方面，我国应构建政府监管为主，市场监管和行业监管为辅的监管体系。贸易各方作为主要参与者和执行者，应充分保障其自主选择权，同时，可考虑将数据跨境传输模块单独上链，并设置对于跨境数据处理的主体、权利义务、处理方式、审查机制、审核结果、纠纷解决等内容，以实现全流程可溯及、可追责的透明化动态监管。国际方面，我国主要在区域和双边层面开展国际监管合作。区域层面，我国正在申请加入《全面与进步跨太平洋伙伴关系协定》(CPTPP)和《数字经济伙伴关系协定》(DEPA)；双边层面，我国与36个沿线国家展开了“思路电商”签署了电子商务合作备忘录，⁴⁵主要以监管对话为主。⁴⁶总的来说，我国进行跨境数据监管的路径应为：一是在维护数字安全的前提下，考虑到监管成本，采取差异化的合作，与区域国家展开不同类型的国际监管合作。二是应制定系统的数字法律制度和监管体系，完善数据监管实施细则和数据分类分级细则，厘清重要数据的识别标准，优化数据出境审查和安全评估制度。鉴于我国已成立国家数据局进行专门监管，应进一步提升对于数据基础制度和数据整合的监管能力。

一、著作类

[1] 司玉琢.海商法专论（第四版）[M].北京:中国人民大学出版社,2018:420.

[2] 初北平.海上保险法[M].北京:法律出版社,2020.

[3] 温世扬.保险法[M].北京:法律出版社,2016:233.

[4] 杨东.链金有法-区块链商业实践与法律指南[M].北京:北京航空航天大学出版社,2017:311.

[5] 金观涛,华国凡,控制论与科学方法论[M].北京:新星出版社,2005:125.

二、中文期刊类

[1] 赵旸頔,胡加祥.后疫情时代贸易融资数字化转型的制度保障及中国因应[J].国际经济法学刊,2022,4:95-110.

[2] 刘昱刚,王添碧,王海玥,莫文.基于区块链技术的多式联运电子提单研究[J].交通运输系统工程与信息,2018,12(18):75-79.

[3] 石浛锟,王雪琳.基于区块链技术的集装箱航运模式优化研究[J].中国航海,2021,9(44):93-97.

[4] 蒋坡.论国际电子商务法律规范的主流原则[J].政治与法律,2002,3:75-79.

[5] 董泽瑞.区块链提单担保功能实现的路径阐释——以航运数字化转型下新质生产力发展展开[J].西北民族大学学报（哲学社会科学版）,2024,5:153-164.

[6] 李雯雯,胡正良.航运数字化背景下电子运输记录法律制度之体系化表达——兼评<海商法(修订草案)>相关条款[J].河北法学,2025,9(43):143-162.

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[9] 戴晶晶.浅析货物运输保险的特点[J].商场现代化,2015,26:24-25.

[10] 姚莹.关于修改<中华人民共和国海商法>的一点思考——论海上保险中的保险利益原则[J].当代法学,2007,6:133-139.

[11] 张丽英,苗文卿.区块链提单数据跨境流动监管困境与纾解路径——基于“不可能三角”的分析[J].国际贸易,2025,8:25-35.

[12] 初北平,邬旭炜.提单数字化的演进、风险及法律因应[J].上海法学研究,2025,13:525-545.

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[14] 刘国庆.比较法视角下提单立法数字化变革与中国回应[J].国际经济法学刊,2024,1: 49-65.

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[16] 郭鹏.功能等同原则视域下NFT数字藏品交易的法律定性——兼论虚拟财产纳入物权法调整的新路径[J].现代法学,2023,6,118-132.

三、外文期刊类

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[2] UK Law Commission.Electronic Trade Docoments:Report and Bill［J］.Law Comission,2022（405).

四、中文案例

[1] （2018）鄂民终340号判决书.

[2] （2023）沪72民初1495号判决书.

[3] （2024）粤72民初1453号判决书.

[4] （2024）浙72民初1299号判决书.

五、论文

[1] 李晓龙.国际贸易新规则的构建与协调问题研究——基于中国商务实践视角[D].北京:对外经济贸易大学,2024.

六、电子资源

[1] 国家外汇管理局上海市分局. 跨境金融服务平台上海首单出口信保保单融资应用场景在沪顺利落地[EB/OL].(2023-03-10 )[2026-05-08].https://www.safe.gov.cn/shanghai/2023/0303/1923.html.

[2] 中远海运财产保险自保有限公司.中远海运自保正式签发首张GSBN区块链保单,实现与区块链提单同步流转[EB/OL].(2023-12-15)[2026-05-08].https://captive.coscoshipping.com/col/col13409/art/2023/art_8e3520674de14c9fa677a8050777d041.html.

[3] 中远海运.当航运保险遇见区块链:信任与效率的完美结合[EB/OL].(2025-03-10)[2026-05-08]..https://mp.weixin.qq.com/s/bYjKnpvAqE4VW5Ft7_rQsg.

[4] 黑龙江省人民政府.黑龙江省首笔数字认证“三单”融资业务落地绥芬河片区[EB/OL].(2025-12-04) [2026-05-08].https://www.hlj.gov.cn/hlj/c108582/202512/c00_31894163.shtml.

[5] 重庆市国际物流口岸服务协会.数智陆海新通道——区块链多式联运全程保险 [EB/OL].(2025-12-29)[2026-05-08].https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU0NTA2NTg4Ng==&mid=2247525590&idx=3&sn=779fe7528eb1538c53da33e165763564&chksm=fabeb42471386dd4116c6c70163adbe89c2579458b2fa5fd7f46c800e94a9f8cef8b0d540dc1&scene=27.

[6] 央视新闻客户端.“丝路电商”伙伴国增至36个，经贸合作朋友圈又扩大了[EB/OL].(2025-07-18) [2026-05-10].https://xinwen.bjd.com.cn/content/s687a14bde4b0aabe0a03c9f3.html.